Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır; kişiye özel finansal danışmanlık değildir. Bu kavram için Borç Gelir Oranı Nedir? Kredi Kararında Taşıma Gücü Nasıl Ölçülür? sayfasına da bakın.
Giriş: Ne Kadar Kredi Alabilirim?
Kredi başvurusu yapmadan önce gerçekçi bir bütçe analizi yapmak ister misiniz? Bütçe Kapasitesi Simülatörü, gelir ve giderlerinizi analiz ederek güvenli kredi limitinizi ve aylık ödeme kapasitenizi hesaplar. Pratik kontrol için Kredi Hesaplayıcı Kullanım Rehberi 001: Doğru Parametreyle Başlamak aracını inceleyin.
Simülatöre Erişim
Adres: /araclar/butce-kapasitesi-simulatoru/
Adım Adım Kullanım
Adım 1: Gelir Bilgilerini Girin
Net Aylık Gelir:
- Maaş (net, kesintiler düşülmüş)
- Düzenli ek gelirler (kira, sabit freelance)
- Düzensiz gelirleri (komisyon, ikramiye) ortalama al
Örnek:
- Maaş: 18.000 TL
- Kira geliri: 2.000 TL
- Toplam: 20.000 TL
Adım 2: Zorunlu Giderleri Girin
Kira/Aidat: Konut gideri Faturalar: Elektrik, su, doğalgaz, internet, telefon Ulaşım: İşe gitme maliyeti Gıda: Temel beslenme gideri Diğer zorunlu: Çocuk bakımı, sağlık giderleri
Örnek:
- Kira: 6.000 TL
- Faturalar: 1.500 TL
- Ulaşım: 1.000 TL
- Gıda: 4.000 TL
- Toplam zorunlu: 12.500 TL
Adım 3: Mevcut Borçları Girin
Mevcut Kredi Ödemeleri:
- Diğer kredi taksitleri
- Kredi kartı asgari ödemeleri
- Tüketici kredileri
Örnek:
- Mevcut kredi: 2.000 TL/ay
- Kredi kartı: 500 TL/ay
- Toplam mevcut: 2.500 TL
Adım 4: Risk Profili Seçin
Düşük Risk:
- Düzenli maaş
- İş güvencesi yüksek
- Aile geliri var
Orta Risk:
- Komisyonlu gelir
- Serbest meslek
- Tek gelirli hane
Yüksek Risk:
- Düzensiz proje geliri
- Yeni işe başlama
- Ekonomik dalgalanma sektörü
Sonuçları Yorumlama
Güvenli Aylık Ödeme
Hesaplama:
Kalan Bütçe = Gelir - Zorunlu Giderler - Mevcut Borçlar
Risk Tamponu = Kalan Bütçe × Risk Katsayısı (%20-40)
Güvenli Ödeme = Kalan Bütçe - Risk Tamponu
Örnek (orta risk):
- Kalan bütçe: 20.000 - 12.500 - 2.500 = 5.000 TL
- Risk tamponu (%30): 1.500 TL
- Güvenli ödeme: 3.500 TL
Maksimum Kredi Tutarı
Güvenli ödeme tutarına göre hesaplanır:
- %1.89 faiz, 36 ay: ~95.000 TL
- %1.89 faiz, 48 ay: ~115.000 TL
- %1.89 faiz, 60 ay: ~135.000 TL
Risk Uyarıları
Simülatör şu uyarıları verebilir:
- 🟢 Güvenli: Ödeme gelirin %30 altında
- 🟡 Dikkat: Ödeme %30-40 arasında
- 🔴 Riskli: Ödeme %40 üstünde
Pratik Senaryolar
Senaryo 1: Bekar, Düzenli Gelir
Girdi:
- Gelir: 25.000 TL
- Gider: 12.000 TL
- Mevcut borç: Yok
- Risk: Düşük
Sonuç:
- Güvenli ödeme: 9.100 TL
- Maksimum kredi: ~240.000 TL (36 ay)
Öneri: Yüksek limit var ama ihtiyaç kadarını kullan.
Senaryo 2: Evli, Çocuklu, Tek Gelir
Girdi:
- Gelir: 20.000 TL
- Gider: 14.000 TL (çocuk giderleri dahil)
- Mevcut borç: 2.000 TL
- Risk: Orta
Sonuç:
- Güvenli ödeme: 2.800 TL
- Maksimum kredi: ~75.000 TL (36 ay)
Öneri: Sınırlı kapasite, küçük tutarlı kredi.
Senaryo 3: Freelance, Düzensiz Gelir
Girdi:
- Ortalama gelir: 30.000 TL (5-50K arası dalgalanma)
- Gider: 15.000 TL
- Mevcut borç: Yok
- Risk: Yüksek
Sonuç:
- Güvenli ödeme: 6.000 TL (düşük ay için hesaplama)
- Maksimum kredi: ~155.000 TL (36 ay)
Öneri: Düşük ay senaryosuna göre planla, iyi aylarda ek ödeme yap.
Sık Yapılan Hatalar
Brüt maaş girmek: Net maaş (elinize geçen) girilmeli, brüt değil.
Düzensiz geliri sabit sanmak: Komisyon, ikramiye gibi gelirleri ortalama almak yanıltıcı olabilir. Düşük senaryo kullanın.
Gizli giderleri unutmak: Abonelikler, spor salonu, kuaför gibi "küçük" giderler toplamda büyüktür.
Kontrol Listesi
- Net gelir (brüt değil) girildi mi?
- Tüm zorunlu giderler listelendi mi?
- Mevcut kredi/kart ödemeleri dahil edildi mi?
- Risk profili doğru seçildi mi?
- Güvenli ödeme %30 sınırını aşıyor mu?
- Düzensiz gelir varsa düşük senaryo test edildi mi?
- Hesaplanan limit gerçekçi mi?
Sonuç: İlk Adım
Bütçe kapasitesi analizi yaparken önce tüm gelir ve giderlerini gerçekçi gir. İkinci adım, risk profiline göre tampon ayır. Üçüncü adım, güvenli ödeme tutarını belirle ve buna göre kredi limiti hesapla. Unutma: Bankanın onayladığı limit değil, bütçenin kaldığı limit önemlidir.
İlgili kaynaklar: